إذا تم اتهامك بالمشاركة في عملية احتيال للحصول على قرض عمل... "الاستجابة المبكرة مهمة"

في الآونة الأخيرة، شهدت منظمات "قروض العمل" تزايدًا. وبحسب استطلاع أجرته هيئة الرقابة المالية، فإن عدد التقارير عن الأضرار الناجمة عن التمويل الخاص غير القانوني يتزايد كل عام: 8043 حالة في عام 2020، و9918 حالة في عام 2021، و10913 حالة في عام 2022، و13751 حالة في عام 2023، و15397 حالة في العام الماضي. إنهم يستهدفون الأشخاص العاديين الذين يحتاجون إلى أموال عاجلة بعبارات مثل "موافقة الجميع بنسبة 100%" و"ترقية مضمونة للتصنيف الائتماني". على وجه الخصوص، نظرًا لأن قروض العمل تشبه عملية القروض العامة، فقد يتورط طالبو القروض في جرائم دون علمهم ويتعرضون لعقوبة جنائية كشركاء.

في الواقع، تتجه المحاكم إلى فرض عقوبات شديدة على طالبي القروض الذين قدموا أسمائهم لقروض العمل، معتبرة إياهم شركاء لعبوا دورًا أساسيًا في الجريمة. حتى لو لم يكن طالب القرض يعرف الطريقة المحددة لارتكاب الجريمة، وإذا كان يعلم أو كان بإمكانه توقع حدوث نتائج غير قانونية أثناء المشاركة في عملية الإقراض غير الطبيعية، فقد يتم الاعتراف به كمجرم رئيسي مشارك في المؤامرة بسبب "الإهمال المتعمد".

وفيما يتعلق بهذا، قال محامي شركة المحاماة داريون تشوي هان سيك (في الصورة): "بالنظر إلى الهيكل، يتم معاقبة عملاء القروض بسهولة لكونهم شركاء في الاحتيال أو تزوير وثائق خاصة، لذا فإن الاستجابة المبكرة أكثر أهمية من أي شيء آخر". شغل المحامي تشوي منصب رئيس الفريق القانوني في شركة كبيرة وبنك. فيما يلي أسئلة وأجوبة مع المحامي تشوي.

-ما هو قرض العمل؟
▲ تشير قروض العمل، وهي نوع من الاحتيال المالي، إلى كامل عملية الاحتيال على المؤسسات المالية والحصول على القروض عن طريق تزوير المستندات مثل شهادات العمل وحجز إيصالات الضرائب للأشخاص غير المؤهلين للحصول على القروض. في الآونة الأخيرة، أصبحت هذه الطريقة أكثر تعقيدًا، حيث يقوم الوسطاء بتسجيل المتقدمين للحصول على القروض كموظفين عاديين في شركات وهمية ثم إنشاء تفاصيل تحويل الرواتب وأربعة سجلات دفع تأمين رئيسية لعدة أشهر لسرقة أموال القروض.

-ما العقوبة التي ستتلقاها إذا تم القبض عليك؟
▲ يعتبر قرض العمل جريمة معقدة تجمع بين عدة جرائم جنائية ويمكن أن تؤدي إلى العقوبة التالية حسب الفعل.

أولاً: إثبات جريمة الاحتيال. يعد الاحتيال على مؤسسة مالية بوثائق مزورة للحصول على قرض في حد ذاته جريمة احتيال، ويعاقب عليه بالسجن لمدة تصل إلى 10 سنوات أو غرامة تصل إلى 20 مليون وون. إذا كان مبلغ الاختلاس أكثر من 500 مليون وون، فسيتم تطبيق قانون العقوبة المشددة لجرائم اقتصادية محددة (قانون الشرطة الخاصة) وسيتم فرض عقوبة أشد بكثير، بما في ذلك السجن لمدة محددة تزيد عن 3 سنوات.

بالإضافة إلى ذلك، بما أنه يتم تزوير شهادات العمل ووثائق إثبات الدخل أثناء عملية القرض، فإن جريمة تزوير المستندات الخاصة (المادة 231 من القانون الجنائي) وجريمة استخدام المستندات المزورة (المادة 234 من القانون الجنائي) تنطبق. وهذا يتوافق مع السجن لمدة تصل إلى 5 سنوات أو غرامة تصل إلى 10 ملايين وون.

بالإضافة إلى ذلك، إذا قمت بنقل أو استئجار وسائط الوصول مثل دفتر مصرفي أو بطاقة بناءً على طلب الوسيط، فسوف تخضع لعقوبة شديدة تصل إلى 5 سنوات في السجن أو غرامة تصل إلى 30 مليون وون لانتهاك المادة 49 من قانون المعاملات المالية الإلكترونية.

النقطة الأكثر أهمية هي أنه حتى لو ادعى طالب القرض أنه ببساطة قدم اسمه، فهناك احتمال كبير جدًا أن تتم معاقبته باعتباره شريكًا في منظمة إجرامية. وتعتبر المحكمة أن تقديم الاسم والتعاون في طلب القرض مع معرفة مخاطر قروض العمل مساهمة أساسية في الجريمة، وتحمل الشخص المسؤولية بالتساوي كوسيط.

-أول شيء يجب عليك فعله إذا اكتشفت أنك مشترك بالفعل في قرض عمل هو
▲هناك العديد من الحالات التي يتم فيها الاعتراف بقروض العمل كشركاء في الاحتيال وتزوير المستندات الخاصة وما إلى ذلك، ويتم الحكم عليهم بالسجن حتى لو تم اتباع تعليمات الوسيط بشكل سلبي. لذلك، بمجرد علمك بتورطك، يجب عليك إيقاف جميع الإجراءات والبدء في اتخاذ الإجراءات القانونية على الفور.

أولاً، يجب عليك تأمين جميع الأدلة ذات الصلة، مثل تسجيلات المكالمات مع الوسيط، وسجل محادثات المراسلة، والنصوص الإعلانية أو المنشورات، وتفاصيل الإيداع/السحب. بناءً على البيانات التي تم الحصول عليها، من المهم التشاور مع خبير قانوني لإجراء تحليل موضوعي لمدى تورط الشخص وما إذا كانت نية الشخص متعمدة، ووضع استراتيجية لكيفية الإدلاء بإفادة أثناء مرحلة التحقيق.

إذا كنت قد حصلت بالفعل على قرض، فقد ترغب في التفكير في الاستسلام من خلال التشاور مع محامٍ. ومع ذلك، فإن التسليم المتسرع قد يؤدي إلى الاعتراف بجميع التهم، لذا يجب عليك الحصول على مساعدة قانونية لتحديد متى وكيف يتم التسليم. ومن الضروري أيضًا الاتصال فورًا بالمؤسسة المالية التي أصدرت القرض، وإبلاغها بالقرض الاحتيالي، واتخاذ الإجراءات اللازمة لمنع انتشار الضرر، مثل تعليق الدفعات.

- العلامات الحمراء النموذجية لقروض العمل التي يمكن لعامة الناس تمييزها هي:
▲في الآونة الأخيرة، مع تزايد شعبية الإقراض غير وجها لوجه، غالبا ما يتم التواصل مع الأشخاص من خلال مواقع التواصل الاجتماعي أو الرسائل النصية بأشياء مثل "قرض إعادة التمويل منخفض الفائدة المدعوم من الحكومة" و"الموافقة بنسبة 100% بغض النظر عن التصنيف الائتماني". وهم يتظاهرون بأنه إجراء عادي ويحثون على تثبيت تطبيق من مصدر غير معروف، أو يطلبون معلومات شخصية أساسية، مثل نسخة من بطاقة الهوية، والدفتر البنكي، وبطاقة الشيكات، وكلمة مرور الشهادة العامة، قائلين إنه من الضروري إصدار قرض. يتم إساءة استخدام المعلومات المقدمة بهذه الطريقة بشكل مباشر في جرائم، مثل تزوير المستندات أو فتح حساب بنكي باسم طالب القرض، لذا لا يجب عليك الرد أبدًا.

وأيضًا، إذا تم طلب دفعة مقدمة مقابل الرسوم وتكاليف العمل والودائع وتكاليف الكمبيوتر وما إلى ذلك، فهي عملية احتيال بنسبة 100٪. لا توصي المؤسسات المالية الرسمية أبدًا بالقروض من خلال الرسائل النصية أو مواقع التواصل الاجتماعي، أو تطلب المال كرسوم قبل تنفيذ القرض.

المراسل كوون بيونج سيوك (bsk730@fnnews.com)

[عرض المقال كاملاً]
إذا تم اتهامك بالاشتراك في الاحتيال على قروض العمل..."الاستجابة المبكرة مهمة" (اختصار)