[Contribución de experto] ¿Es fraude o simple incumplimiento? El criterio para juzgar es "primero"

En la práctica, a menudo escuchamos historias como: “Te presté dinero, pero fue una estafa”. Sin embargo, no todos los préstamos se devuelven como fraude.

Para que se establezca un delito de estafa es necesario que exista un acto engañoso de la otra parte, un error de la víctima resultante de éste y la concesión de dinero por el error. En otras palabras, se comete fraude sólo si usted pide dinero prestado mintiendo, aunque no tenía la intención o la capacidad de pagarlo en el momento de pedir el dinero prestado. Por otro lado, si había voluntad o capacidad de pagar, pero la persona no pudo pagar debido al empeoramiento de las condiciones económicas, esto no es más que un simple incumplimiento civil.

El problema es que, en realidad, la frontera es muy vaga. Por ejemplo, al pedir dinero prestado, usted dijo: "Le pagaré cuando reciba mi salario el próximo mes", pero en realidad, si no tenía trabajo ni ingresos, el tribunal puede considerar esto como un acto de engaño. Por otro lado, si no puede pagar debido a un cambio en las circunstancias económicas o la ocurrencia de una situación inesperada después del préstamo, como si pidió dinero prestado para expandir su negocio pero no puede pagar el dinero debido a una interrupción inesperada de la transacción o a la falta de cobro de cuentas por cobrar, es solo un incumplimiento civil.

Si el prestatario ya estaba en un estado de sobreendeudamiento en el momento del préstamo, o tomó dinero prestado ocultándolo aunque no tenía intención o capacidad de pagar, o si la otra parte no habría prestado el dinero si hubiera sido informado del propósito del dinero prestado o del método para recaudar fondos, se comete un fraude.

En última instancia, la clave del juicio es la intención y la situación en el momento de pedir dinero prestado. Es necesario que una persona que presta dinero comprenda el estado de propiedad, los ingresos y las deudas existentes de la otra parte en el momento de prestar dinero, y que registre las circunstancias, el propósito y las condiciones del préstamo. Además, la persona que pide dinero prestado también necesita obtener datos que demuestren que tenía la intención y la capacidad de pagar en el momento del préstamo, y si luego pagó parte de los intereses o del principal, esto se convierte en una prueba importante de que no hubo intención de engañar desde el principio.

El fraude y el incumplimiento tienen puntos de partida diferentes a los resultados. En otras palabras, lo que es más importante que el resultado del “incumplimiento de pago” es “las intenciones y circunstancias que existían en el momento del endeudamiento”. Por lo tanto, al realizar transacciones financieras, es necesario registrar claramente las circunstancias, el propósito y las condiciones del préstamo y comprender la situación económica de la otra parte para evitar disputas y proporcionar verificación post facto.

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[Contribución de experto] ¿Es fraude o simple incumplimiento? El criterio de juicio reside en el “principio” (Atajo)