[Вклад экспертов] Это мошенничество или простой дефолт? Критерий вынесения решения – «первый».

На практике мы часто слышим истории типа: «Я одолжил вам деньги, но это было мошенничество». Однако не все кредиты возвращаются как мошенничество.

Для установления преступления мошенничества необходимо наличие обмана со стороны другой стороны, вытекающей из этого ошибки потерпевшего и предоставления денег в связи с этой ошибкой. Другими словами, мошенничество совершается только в том случае, если вы занимаете деньги путем лжи, даже если у вас не было намерения или возможности вернуть их на момент заимствования денег. С другой стороны, если было желание или возможность погасить долг, но человек не смог погасить долг из-за ухудшения экономической ситуации, это не что иное, как простой гражданский дефолт.

Проблема в том, что на самом деле граница очень размыта. Например, беря деньги в долг, вы сказали: «Я верну вам зарплату, когда в следующем месяце получу зарплату», но на самом деле, если у вас не было ни работы, ни дохода, суд может расценить это как обман. С другой стороны, если вы не можете погасить долг из-за изменения экономических обстоятельств или возникновения непредвиденной ситуации после получения займа, например, если вы заняли деньги для расширения своего бизнеса, но не можете вернуть деньги из-за неожиданного прерывания транзакции или неспособности взыскать дебиторскую задолженность, это всего лишь гражданский дефолт.

Если заемщик уже находился в состоянии чрезмерной задолженности на момент получения займа или занимал деньги, скрывая их, даже если он или она не имел намерения или возможности погасить их, или если другая сторона не предоставила бы деньги в долг, если бы он или она были проинформированы о цели заемных денег или методе привлечения средств, мошенничество считается совершенным.

В конечном счете, ключом к суждению являются намерение и ситуация на момент получения денег взаймы. Лицу, дающему деньги в долг, необходимо понимать имущественное положение, доходы и существующие долги другой стороны на момент предоставления денег в долг, а также фиксировать обстоятельства, цель и условия займа. Кроме того, лицу, берущему деньги в долг, также необходимо обеспечить данные, подтверждающие, что у него или нее было намерение и способность погасить долг на момент взятия займа, и если он или она позже погасили часть процентов или основной суммы долга, это становится важным доказательством того, что у него не было намерения обмануть с самого начала.

Мошенничество и дефолт имеют разные отправные точки и результаты. Другими словами, более важным, чем результат «невозврата долга», является то, «какие намерения и обстоятельства существовали на момент получения займа». Поэтому при совершении финансовых операций необходимо четко фиксировать обстоятельства, цель и условия заимствования, а также понимать экономическое положение другой стороны, чтобы предотвратить споры и обеспечить проверку постфактум.

[Посмотреть статью полностью]
[Вклад эксперта] Это мошенничество или просто дефолт? Критерий суждения находится в «начале» (Ярлык)