Si lo acusan de ser cómplice de una estafa de préstamos laborales… “La respuesta temprana es importante”

Recientemente, las organizaciones de “préstamos laborales” han ido en aumento. Según una encuesta del Servicio de Supervisión Financiera, el número de denuncias de daños por financiación privada ilegal aumenta cada año: 8.043 casos en 2020, 9.918 casos en 2021, 10.913 casos en 2022, 13.751 casos en 2023 y 15.397 casos el año pasado. Se dirigen a personas comunes y corrientes que necesitan dinero urgente con frases como “100% de aprobación para todos” y “mejora garantizada de la calificación crediticia”. En particular, debido a que los préstamos laborales son similares al proceso de préstamo general, los solicitantes de préstamos pueden verse involucrados en delitos sin su conocimiento y estar sujetos a sanciones penales como cómplices.

De hecho, los tribunales tienden a castigar severamente a los solicitantes de préstamos que prestaron su nombre para préstamos laborales, considerándolos cómplices que desempeñaron un papel esencial en el crimen. Incluso si el solicitante del préstamo no conocía el método específico para cometer el delito, si él o ella sabía o podía haber anticipado suficientemente que podrían ocurrir resultados ilegales mientras participaba en el proceso de préstamo anormal, él o ella puede ser reconocido como co-principal criminal de conspiración debido a “negligencia intencional”.

En relación con esto, el abogado Choi Han-sik (en la foto) del bufete de abogados Daeryun dijo: “Debido a la estructura, los clientes de préstamos son fácilmente castigados por ser cómplices de fraude o falsificar documentos privados, por lo que una respuesta temprana es más importante que cualquier otra cosa”. El abogado Choi se desempeñó como jefe del equipo legal en una gran corporación y banco. A continuación se muestra una sesión de preguntas y respuestas con el abogado Choi.

-¿Qué es un préstamo laboral?
▲ Los préstamos laborales, un tipo de fraude financiero, se refieren a todo el acto de defraudar a instituciones financieras y obtener préstamos mediante la falsificación de documentos como certificados de empleo y recibos de retención de impuestos de personas que no son elegibles para préstamos. Recientemente, el método se ha vuelto más sofisticado: los corredores registran a los solicitantes de préstamos como empleados regulares en empresas fantasma y luego crean detalles de transferencia de salario y cuatro registros de pagos de seguros importantes durante varios meses para robar los fondos del préstamo.

-¿Qué castigo recibirás si te atrapan?
▲El préstamo de trabajo es un delito complejo que combina varios delitos penales y puede dar lugar a las siguientes penas según el acto.

En primer lugar, se establece el delito de estafa. El acto de defraudar a una institución financiera con documentos falsos para obtener un préstamo es en sí mismo un delito de fraude y se castiga con pena de prisión de hasta 10 años o una multa de hasta 20 millones de wones. Si el monto de la apropiación indebida supera los 500 millones de wones, se aplicará la Ley sobre el castigo agravado de delitos económicos específicos (Ley Especial de Policía) y se impondrá un castigo mucho más severo, incluida una pena de prisión fija de más de tres años.

Además, dado que los certificados de empleo y los documentos de prueba de ingresos se falsifican durante el proceso de préstamo, se aplican el delito de falsificación de documentos privados (artículo 231 de la Ley Penal) y el delito de utilización de documentos falsificados (artículo 234 de la Ley Penal). Esto corresponde a una pena de prisión de hasta cinco años o una multa de hasta 10 millones de wones.

Además, si transfiere o alquila medios de acceso como una libreta bancaria o una tarjeta a petición del corredor, estará sujeto a una dura pena de hasta 5 años de prisión o una multa de hasta 30 millones de wones por violar el artículo 49 de la Ley de Transacciones Financieras Electrónicas.

El punto más importante es que incluso si el solicitante del préstamo alega que simplemente prestó su nombre, existe una posibilidad muy alta de que sea castigado como cómplice de una organización criminal. El tribunal considera que el acto de proporcionar el propio nombre y cooperar con la solicitud de préstamo conociendo los riesgos de los préstamos laborales es una contribución esencial al delito, y considera a la persona igualmente responsable como intermediario.

-Lo primero que debes hacer si te enteras de que ya estás involucrado en un préstamo laboral es
▲Hay muchos casos en los que los préstamos laborales son reconocidos como cómplices de fraude, falsificación de documentos privados, etc. y condenados a prisión incluso si se siguieron pasivamente las instrucciones del intermediario. Por lo tanto, tan pronto como tenga conocimiento de su participación, debe detener todos los procedimientos e iniciar rápidamente acciones legales.

En primer lugar, debe obtener toda la evidencia relevante, como grabaciones de llamadas con el corredor, historial de conversaciones de Messenger, textos o publicaciones publicitarias y detalles de depósito/retiro. Con base en los datos obtenidos, es importante consultar con un experto legal para analizar objetivamente el alcance de la participación y si la intención de la persona fue intencional, y diseñar una estrategia sobre cómo hacer una declaración durante la etapa de investigación.

Si ya ha obtenido un préstamo, es posible que desee considerar la posibilidad de renunciar consultando con un abogado. Sin embargo, una entrega apresurada puede resultar en la admisión de todos los cargos, por lo que debe obtener asistencia legal para determinar cuándo y cómo entregarse. También es necesario contactar inmediatamente a la institución financiera que emitió el préstamo, informarle del préstamo fraudulento y tomar medidas para evitar la propagación del daño, como suspender los pagos.

-Las típicas señales de alerta de los préstamos laborales que el público en general puede distinguir son:
▲ Recientemente, a medida que los préstamos no presenciales se han vuelto más populares, a las personas a menudo se les acerca a través de redes sociales o mensajes de texto cosas como "préstamo de refinanciamiento a bajo interés respaldado por el gobierno" y "aprobación del 100% independientemente de la calificación crediticia". emitir un préstamo. La información proporcionada de esta manera es directamente utilizada indebidamente para delitos, como falsificación de documentos o apertura de una cuenta bancaria a nombre del solicitante del préstamo, por lo que nunca se debe responder.

Además si se solicita un anticipo de honorarios, gastos de trabajo, depósitos, gastos de informática, etc., es 100% una estafa. Las instituciones financieras oficiales nunca recomiendan préstamos a través de mensajes de texto o redes sociales, ni piden dinero como tarifa antes de ejecutar un préstamo.

Reportero Kwon Byeong-seok (bsk730@fnnews.com)

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