[Contribución] Alquiler de cuenta/libreta bancaria, puede convertirse en un perpetrador de estafa telefónica sin su conocimiento

Recientemente, el daño del estafa telefónica ha aumentado rápidamente. Según datos de la Agencia Nacional de Policía, los daños del estafa telefónica aumentaron aproximadamente un 47%, de 854,5 mil millones de KRW en 2024 a 1,2578 billones de KRW el año siguiente. El número de casos también aumentó un 12% durante el mismo período. En particular, a medida que los métodos delictivos se vuelven más sofisticados, aparecen casos de personas que van más allá de simples pérdidas financieras y se involucran en delitos sin su conocimiento. Un ejemplo representativo es el llamado método de “alquiler de libreta/alquiler de cuenta”, que utiliza información de la cuenta con fines delictivos bajo la apariencia de procedimientos de préstamo.

Incluso si pensaba que era una víctima, podría estar sujeto a una sanción penal sólo por proporcionar una cuenta. El artículo 6, párrafo 3, subpárrafo 2 de la Ley de Transacciones Financieras Electrónicas prohíbe el alquiler de medios de acceso como libretas de banco, tarjetas de cheques, tarjetas de efectivo y OTP. Los infractores pueden ser castigados con penas de prisión de hasta cinco años o una multa de hasta 30 millones de wones.

Sin embargo, no todos los casos están sujetos a castigo simplemente por proporcionar una cuenta. “Alquiler de medios de acceso” se refiere al acto de permitir que otra persona realice una transacción financiera electrónica utilizando un medio de acceso sin la gestión o supervisión del usuario mientras recibe, solicita o promete una compensación. La “compensación” a la que aquí se hace referencia significa beneficio económico, y el estándar de juicio es si se le otorgó dicho beneficio reconocido. (Sentencia Corte Suprema 2020Do16468, 15 de abril de 2021)

Este principio legal también se aplicó a un caso en el que trabajé. El Sr. A, que ha sido deportista toda su vida, fue contactado por un asesor financiero mientras buscaba un préstamo en Internet. Creyendo en la explicación de que “solo puede obtener un préstamo si ha acumulado registros de transacciones”, proporcioné la información de mi cuenta, mi identificación bancaria y mi contraseña, pero luego el consejero me pidió que retransmitiera el dinero depositado o comprara activos virtuales. Aunque siguió las instrucciones sin muchas dudas, la cuenta se utilizó como canal para fondos de estafa telefónica y, finalmente, el Sr. A fue investigado por violar la Ley de Transacciones Financieras Electrónicas.

El núcleo del caso era si el Sr. A estaba al tanto del crimen y proporcionó el relato. No se han confirmado las circunstancias en las que se prometió o pagó dinero a cambio de proporcionar una cuenta. Como resultado de explicar que tenía una experiencia financiera muy limitada, que se entregó a la agencia de investigación y que devolvió parte del dinero a la víctima, finalmente no fue acusado porque se consideró que no se podía reconocer su intención de alquilar medios de acceso.

Proporcionar una libreta o cuenta a otra persona de esta manera puede parecer una simple conveniencia, pero puede generar desventajas realistas, como sanciones penales y restricciones a las transacciones financieras. En particular, si una persona está registrada como “persona con desorden financiero”, pueden ocurrir restricciones graves, como restricciones a la emisión de tarjetas de crédito o al uso de préstamos durante un período de tiempo determinado.

Como en el caso del Sr. A, los alquileres de medios de acceso a menudo comienzan con declaraciones como “Debe crear un registro de préstamo” o “Solo necesita verificar los detalles de la remesa”. Los anuncios de préstamos con condiciones poco razonables, el contacto a través de Telegram y las solicitudes para proporcionar una cuenta, tarjeta u OTP son signos típicos de delito. En ningún caso se debe ceder el acceso a los medios a otras personas. Si se han depositado fondos de una fuente desconocida en su cuenta, nunca debe transferir ni retirar los fondos y debe informarlos inmediatamente a las instituciones financieras y agencias de investigación para confirmar los hechos.

Si ya se ha convertido en el objetivo de una investigación, debe organizar sistemáticamente las circunstancias en las que se proporcionó el medio de acceso, los datos de contacto específicos, si se recibió una compensación y el proceso de seguimiento de instrucciones, etc., desde la etapa inicial. Al igual que el Sr. A, usted puede esperar que no se le presente acusación o que se le conceda indulgencia sólo si puede demostrar con datos objetivos que no recibió compensación y que no hubo intención de cometer el delito. En los casos en que la intencionalidad es un problema, la respuesta inicial y el método de explicación determinan el resultado. Es por eso que necesita la ayuda de un abogado profesional con experiencia.

● Las contribuciones de escritores externos pueden diferir de nuestra dirección editorial.

Gyeonggi Ilbo webmaster@kyeonggi.com

[Ver artículo completo]
[Contribución] Alquiler de cuenta/libreta bancaria, puede convertirse en un autor de estafa telefónica sin saberlo (atajo)