Si vous êtes accusé d’être complice d’une arnaque au prêt travaux… « Une réponse précoce est importante »

Récemment, les organismes de « prêt travaux » se sont multipliés. Selon une enquête du Service de surveillance financière, le nombre de signalements de dommages résultant de financements privés illégaux augmente chaque année : 8 043 cas en 2020, 9 918 cas en 2021, 10 913 cas en 2022, 13 751 cas en 2023 et 15 397 cas l'année dernière. Ils ciblent les gens ordinaires qui ont un besoin urgent d’argent avec des expressions telles que « approbation à 100 % pour tout le monde » et « amélioration garantie de la cote de crédit ». En particulier, étant donné que les prêts de travail sont similaires au processus général de prêt, les demandeurs de prêt peuvent être impliqués dans des crimes à leur insu et être passibles de sanctions pénales en tant que complices.

En effet, les tribunaux ont tendance à punir sévèrement les demandeurs de prêt qui ont prêté leur nom à des prêts travaux, les considérant comme des complices ayant joué un rôle essentiel dans le crime. Même si le demandeur du prêt ne connaissait pas la méthode spécifique de commission du crime, s’il savait ou aurait pu suffisamment anticiper que des résultats illégaux pourraient se produire en participant au processus de prêt anormal, il ou elle peut être reconnu comme co-auteur principal du complot pour « dol éventuel ».

À ce sujet, l'avocat de Cabinet d'avocats Daeryun, Choi Han-sik (photo), a déclaré : « En raison de la structure, il est facile pour les clients du prêt d'être punis pour avoir été complices de fraude ou falsifier des documents privés, une réponse rapide est donc plus importante que toute autre chose. » L'avocat Choi a été chef de l'équipe juridique d'une grande entreprise et d'une banque. Vous trouverez ci-dessous une séance de questions-réponses avec l'avocat Choi.

-Qu'est-ce qu'un prêt travaux ?
▲Les prêts de travail, un type de fraude financière, font référence à l'ensemble de l'acte de frauder les institutions financières et d'obtenir des prêts en falsifiant des documents tels que des certificats de travail et des reçus d'impôt à la source de personnes qui ne sont pas éligibles aux prêts. Récemment, la méthode est devenue plus sophistiquée, les courtiers enregistrant les demandeurs de prêt comme employés réguliers auprès de sociétés écrans, puis créant les détails des transferts de salaire et quatre principaux relevés de paiement d'assurance pendant plusieurs mois pour voler les fonds du prêt.

-Quelle punition recevrez-vous si vous êtes attrapé ?
▲Le prêt travail est un délit complexe qui combine plusieurs délits criminels et peut entraîner la sanction suivante selon l'acte.

Premièrement, le délit de fraude est établi. Le fait de frauder une institution financière avec de faux documents pour obtenir un prêt est en soi un délit de fraude et est passible d'une peine d'emprisonnement pouvant aller jusqu'à 10 ans ou d'une amende pouvant aller jusqu'à 20 millions de won. Si le montant du détournement est supérieur à 500 millions de won, la loi sur les sanctions aggravées pour certains délits économiques (loi spéciale sur la police) sera appliquée et la personne sera passible de sanctions beaucoup plus lourdes, y compris une peine d'emprisonnement d'une durée déterminée de plus de trois ans.

En outre, étant donné que les certificats de travail et les documents justificatifs de revenus sont falsifiés au cours du processus de prêt, le délit de contrefaçon de documents privés (article 231 du Code pénal) et le délit d'utilisation de faux documents (article 234 du Code pénal) sont appliqués. Cela correspond à une peine d'emprisonnement pouvant aller jusqu'à 5 ans ou à une amende pouvant aller jusqu'à 10 millions de won.

De plus, si vous transférez ou louez des supports d'accès tels qu'un livret bancaire ou une carte à la demande du courtier, vous serez passible d'une lourde peine pouvant aller jusqu'à 5 ans de prison ou d'une amende pouvant aller jusqu'à 30 millions de won pour violation de l'article 49 de la loi sur les transactions financières électroniques.

Le point le plus important est que même si le demandeur du prêt prétend qu’il a simplement prêté son nom, il existe une très forte possibilité qu’il soit puni en tant que complice d’une organisation criminelle. Le tribunal considère le fait de fournir son nom et de coopérer à la demande de prêt tout en connaissant les risques des prêts de travail comme une contribution essentielle au crime, et tient la personne également responsable en tant que courtier.

-La première chose à faire si vous découvrez que vous êtes déjà engagé dans un prêt travaux est
▲Il existe de nombreux cas où les prêts travaux sont reconnus complices d'escroquerie, de faux en documents privés, etc. et condamnés à de la prison même si les instructions du courtier ont été passivement suivies. Par conséquent, dès que vous avez connaissance de votre implication, vous devez arrêter toutes les procédures et engager rapidement une action en justice.

Tout d’abord, vous devez obtenir toutes les preuves pertinentes, telles que les enregistrements d’appels avec le courtier, l’historique des conversations de messagerie, les textes ou publications publicitaires et les détails de dépôt/retrait. Sur la base des données obtenues, il est important de consulter un expert juridique pour analyser objectivement l'étendue de son implication et si l'intention de la personne était intentionnelle, et d'élaborer une stratégie sur la manière de faire une déclaration au cours de la phase d'enquête.

Si vous avez déjà contracté un prêt, vous pourriez envisager de le racheter en consultant un avocat. Cependant, une remise hâtive peut entraîner l'admission de toutes les accusations. Vous devez donc obtenir une assistance juridique pour déterminer quand et comment vous rendre. Il est également nécessaire de contacter immédiatement l'institution financière qui a émis le prêt, de l'informer du prêt frauduleux et de prendre des mesures pour éviter la propagation des dommages, comme la suspension des paiements.

-Les signaux d’alarme typiques des prêts travaux que le grand public peut distinguer sont :
▲Récemment, alors que les prêts non face à face sont devenus plus populaires, les gens sont souvent approchés via SNS ou par SMS avec des choses comme « prêt de refinancement à faible taux d'intérêt soutenu par le gouvernement » et « approbation à 100 % quelle que soit la cote de crédit ». émettre un prêt. Les informations fournies de cette manière sont directement utilisées à des fins criminelles, telles que la falsification de documents ou l'ouverture d'un compte bancaire au nom du demandeur de prêt, vous ne devez donc jamais répondre.

Aussi, si un acompte est demandé pour des honoraires, des frais de travaux, des cautions, des frais informatiques, etc., il s'agit d'une arnaque à 100 %. Les institutions financières officielles ne recommandent jamais de prêts par SMS ou via SNS, ni ne demandent d'argent en guise de frais avant d'exécuter un prêt.

Journaliste Kwon Byeong-seok (bsk730@fnnews.com)

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