[Contribution] Location de livret/compte, vous pouvez devenir un auteur de voice phishing à votre insu

Récemment, les dégâts causés par le phishing vocal ont augmenté rapidement. Selon les données de l'Agence nationale de police, les dommages causés par le phishing vocal ont augmenté d'environ 47 %, passant de 854,5 milliards KRW en 2024 à 1,2578 billion KRW l'année suivante. Le nombre de cas a également augmenté de 12 % sur la même période. En particulier, à mesure que les méthodes criminelles deviennent plus sophistiquées, apparaissent des cas où des personnes dépassent les simples pertes financières et sont impliquées dans des crimes à leur insu. Un exemple représentatif est la méthode dite de « location de livrets/location de compte », qui utilise les informations de compte à des fins criminelles sous couvert de procédures de prêt.

Même si vous pensez être une victime, vous pouvez être passible de sanctions pénales simplement pour avoir fourni un compte. L'article 6, paragraphe 3, alinéa 2 de la loi sur les transactions financières électroniques interdit la location de supports d'accès tels que les livrets bancaires, les cartes de chèque, les cartes de paiement et les OTP. Les contrevenants peuvent être passibles d'une peine d'emprisonnement pouvant aller jusqu'à 5 ans ou d'une amende pouvant aller jusqu'à 30 millions de won. 

Cependant, fournir un compte ne signifie pas que tous les cas sont passibles de sanctions. La « location de supports d’accès » fait référence au fait de permettre à une autre personne d’effectuer une transaction financière électronique en utilisant un support d’accès sans la gestion ou la supervision de l’utilisateur tout en recevant, demandant ou promettant une compensation. La « compensation » mentionnée ici désigne un avantage économique, et la norme de jugement est de savoir si l’intéressé a eu connaissance de cet avantage. (Arrêt de la Cour suprême 2020Do16468, 15 avril 2021)

Ce principe juridique a effectivement été appliqué dans des affaires menées par l'auteur. Monsieur A, qui a été sportif toute sa vie, a été contacté par un conseiller financier alors qu'il cherchait un prêt sur Internet. Croyant à l’explication selon laquelle « vous ne pouvez obtenir un prêt que si vous avez accumulé des enregistrements de transactions », j’ai fourni les informations de mon compte, mon identifiant bancaire et mon mot de passe, mais le conseiller m’a ensuite demandé de retransmettre l’argent déposé ou d’acheter des actifs virtuels. Bien qu'il ait suivi les instructions sans aucun doute, le compte a été utilisé comme canal pour des fonds de phishing vocal, et M. A a finalement fait l'objet d'une enquête pour violation de la loi sur les transactions financières électroniques.

La clé de l'affaire était de savoir si M. A était au courant du crime et avait fourni le compte. Les circonstances dans lesquelles de l’argent a été promis ou payé en échange de la fourniture d’un compte n’ont pas été confirmées. Après avoir expliqué qu'il avait une expérience financière très limitée, qu'il s'était rendu à l'agence d'enquête et avait restitué une partie des fonds à la victime, il n'a finalement pas été inculpé car il a été jugé que l'intention de louer des médias d'accès était difficile à admettre.

Le fait de fournir un livret ou un compte à une autre personne comme celui-ci peut sembler une simple commodité, mais cela peut entraîner des inconvénients réalistes tels que des sanctions pénales et des restrictions sur les transactions financières. En particulier, si vous êtes enregistré en tant que « personne en difficulté financière », de graves restrictions peuvent survenir, telles que des restrictions sur l'émission de cartes de crédit ou l'utilisation du prêt pendant une certaine période.

Comme dans le cas de M. A, la location de médias d'accès commence souvent par des mots tels que « Vous devez créer une performance de prêt » ou « Il vous suffit de vérifier les détails du versement ». Les annonces de prêt avec des conditions déraisonnables, les contacts via Telegram et les demandes de fourniture d'un compte, d'une carte ou d'un OTP sont signes typiques de la criminalité. En aucun cas, l’accès aux médias ne doit être transmis à des tiers. Si des fonds provenant d'une source inconnue ont été déposés sur votre compte, vous ne devez jamais transférer ou retirer les fonds et devez les signaler immédiatement aux institutions financières et aux agences d'enquête pour confirmer les faits. 

Si vous êtes déjà devenu la cible d'une enquête, vous devez systématiquement organiser dès le début les circonstances dans lesquelles le support d'accès a été fourni, les coordonnées spécifiques, si une compensation a été reçue et le processus de suivi des instructions. Comme M. A, vous ne pouvez vous attendre à une non-inculpation ou à la clémence que si vous pouvez prouver avec des données objectives que vous n'avez pas reçu d'indemnisation et qu'il n'y avait aucune intention de commettre le crime. Dans les cas où l’intentionnalité pose problème, la réponse initiale et la méthode d’explication déterminent le résultat. C'est pourquoi l'assistance d'un avocat professionnel expérimenté est nécessaire.

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Gyeonggi Ilbo webmaster@kyeonggi.com

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