หากถูกกล่าวหาว่าสมรู้ร่วมคิดกลโกงสินเชื่องาน... “การตอบสนองเร็วเป็นสิ่งสำคัญ”

ล่าสุดองค์กร 'สินเชื่องาน' มีจำนวนเพิ่มมากขึ้น จากการสำรวจโดย Financial Supervisory Service จำนวนรายงานความเสียหายจากการจัดหาเงินทุนภาคเอกชนที่ผิดกฎหมายเพิ่มขึ้นทุกปี: 8,043 คดีในปี 2563, 9,918 คดีในปี 2564, 10,913 คดีในปี 2565, 13,751 คดีในปี 2566 และ 15,397 คดีในปีที่แล้ว พวกเขากำหนดเป้าหมายคนธรรมดาที่ต้องการเงินด่วนด้วยวลีเช่น "อนุมัติ 100% สำหรับทุกคน" และ "รับประกันการอัพเกรดอันดับเครดิต" โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากสินเชื่องานมีความคล้ายคลึงกับกระบวนการสินเชื่อทั่วไป ผู้ขอสินเชื่ออาจเข้าไปพัวพันกับการก่ออาชญากรรมโดยที่พวกเขาไม่รู้ตัวและอาจถูกลงโทษทางอาญาในฐานะผู้สมรู้ร่วมคิด

ในความเป็นจริง ศาลมีแนวโน้มที่จะลงโทษผู้ขอสินเชื่อที่ขอยืมชื่อเพื่อขอสินเชื่อเพื่อการทำงานอย่างรุนแรง โดยพิจารณาว่าพวกเขาเป็นผู้สมรู้ร่วมคิดที่มีบทบาทสำคัญในอาชญากรรม แม้ว่าผู้ขอสินเชื่อจะไม่ทราบวิธีการเฉพาะในการก่ออาชญากรรม หากเขาหรือเธอรู้หรือคาดการณ์ได้อย่างเพียงพอว่าผลลัพธ์ที่ผิดกฎหมายอาจเกิดขึ้นในขณะที่เข้าร่วมในกระบวนการให้กู้ยืมที่ผิดปกติ เขาหรือเธออาจได้รับการยอมรับว่าเป็นอาชญากรตัวการร่วมของการสมรู้ร่วมคิดเนื่องจาก "ความประมาทเลินเล่อโดยเจตนา"

เกี่ยวกับเรื่องนี้ ทนายชเวฮันซิก (ในภาพ) ของบริษัทกฎหมายแดรยุนกล่าวว่า “เนื่องจากโครงสร้าง ลูกค้าสินเชื่อจะถูกลงโทษอย่างง่ายดายจากการสมรู้ร่วมคิดในการฉ้อโกงหรือปลอมแปลงเอกสารส่วนตัว ดังนั้นการตอบสนองตั้งแต่เนิ่นๆ จึงมีความสำคัญมากกว่าสิ่งอื่นใด” ทนายความชอยดำรงตำแหน่งหัวหน้าทีมกฎหมายของบริษัทขนาดใหญ่และธนาคาร ด้านล่างนี้คือคำถามและคำตอบกับทนายชอย

- สินเชื่องานคืออะไร?
▲สินเชื่อทำงาน ซึ่งเป็นการฉ้อโกงทางการเงินประเภทหนึ่ง หมายถึง การกระทำทั้งหมดของการฉ้อโกงสถาบันการเงิน และการได้มาซึ่งเงินกู้โดยการปลอมแปลงเอกสาร เช่น ใบรับรองการจ้างงาน และใบเสร็จรับเงินภาษีหัก ณ ที่จ่ายของผู้ที่ไม่มีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อ เมื่อเร็วๆ นี้ วิธีการดังกล่าวมีความซับซ้อนมากขึ้น โดยนายหน้าจะลงทะเบียนผู้ขอสินเชื่อเป็นพนักงานประจำของบริษัทเชลล์ จากนั้นสร้างรายละเอียดการโอนเงินเดือนและบันทึกการจ่ายเงินประกันหลักสี่รายการเป็นเวลาหลายเดือนเพื่อขโมยเงินกู้ยืม

- คุณจะได้รับโทษอะไรบ้างหากถูกจับได้?
▲สินเชื่อเพื่อการทำงานเป็นอาชญากรรมที่ซับซ้อนซึ่งรวมเอาอาชญากรรมทางอาญาหลายอย่างเข้าด้วยกัน และอาจส่งผลให้เกิดการลงโทษดังต่อไปนี้ ขึ้นอยู่กับการกระทำ

ประการแรก อาชญากรรมของการฉ้อโกงจะเกิดขึ้น การกระทำฉ้อโกงสถาบันการเงินด้วยเอกสารเท็จเพื่อขอสินเชื่อถือเป็นอาชญากรรมของการฉ้อโกงและมีโทษจำคุกสูงสุด 10 ปีหรือปรับสูงสุด 20 ล้านวอน หากจำนวนการยักยอกเกินกว่า 500 ล้านวอน จะมีการบังคับใช้พระราชบัญญัติว่าด้วยการลงโทษที่รุนแรงยิ่งขึ้นสำหรับอาชญากรรมทางเศรษฐกิจเฉพาะด้าน (พระราชบัญญัติตำรวจพิเศษ) และบุคคลดังกล่าวจะต้องได้รับโทษหนักกว่ามาก รวมถึงการจำคุกตามระยะเวลาที่กำหนดมากกว่า 3 ปี

นอกจากนี้ เนื่องจากใบรับรองการจ้างงานและเอกสารหลักฐานรายได้ถูกปลอมแปลงในระหว่างขั้นตอนการกู้ยืม จึงมีการนำความผิดฐานปลอมแปลงเอกสารส่วนตัว (มาตรา 231 ของพระราชบัญญัติอาญา) และอาชญากรรมจากการใช้เอกสารปลอม (มาตรา 234 ของพระราชบัญญัติอาญา) มาใช้ ซึ่งสอดคล้องกับโทษจำคุกสูงสุด 5 ปีหรือปรับไม่เกิน 10 ล้านวอน

นอกจากนี้ หากคุณโอนหรือเช่าสื่อการเข้าถึง เช่น สมุดธนาคารหรือบัตร ตามคำขอของนายหน้า คุณจะต้องรับโทษจำคุกสูงสุด 5 ปีหรือปรับสูงสุด 30 ล้านวอน สำหรับการละเมิดมาตรา 49 ของพระราชบัญญัติธุรกรรมทางการเงินทางอิเล็กทรอนิกส์

จุดที่สำคัญที่สุดคือแม้ว่าผู้ขอสินเชื่อจะขอร้องให้ยืมชื่อของตน แต่ก็มีความเป็นไปได้สูงมากที่พวกเขาจะถูกลงโทษในฐานะผู้สมรู้ร่วมคิดกับองค์กรอาชญากรรม ศาลพิจารณาถึงการระบุชื่อและให้ความร่วมมือในการขอสินเชื่อ ในขณะเดียวกันก็ทราบถึงความเสี่ยงของสินเชื่องานซึ่งเป็นส่วนสำคัญในการก่ออาชญากรรม และถือว่าบุคคลนั้นมีความรับผิดชอบเท่าเทียมกันในฐานะนายหน้า

-สิ่งแรกที่ต้องทำหากคุณพบว่าคุณมีส่วนเกี่ยวข้องกับสินเชื่องานอยู่แล้วคือ
▲มีหลายกรณีที่สินเชื่องานได้รับการยอมรับว่าเป็นผู้สมรู้ร่วมคิดในการฉ้อโกง การปลอมแปลงเอกสารส่วนตัว ฯลฯ และถูกตัดสินให้จำคุกแม้ว่าจะปฏิบัติตามคำสั่งของนายหน้าอย่างอดทนก็ตาม ดังนั้น ทันทีที่คุณทราบถึงความเกี่ยวข้องของคุณ คุณต้องหยุดกระบวนการทั้งหมดและเริ่มดำเนินการทางกฎหมายทันที

ขั้นแรก คุณต้องรักษาหลักฐานที่เกี่ยวข้องทั้งหมด เช่น บันทึกการโทรกับนายหน้า ประวัติการสนทนาของ Messenger ข้อความโฆษณาหรือการโพสต์ และรายละเอียดการฝาก/ถอนเงิน จากข้อมูลที่ได้รับ สิ่งสำคัญคือต้องปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายเพื่อวิเคราะห์ขอบเขตการมีส่วนร่วมของตนอย่างเป็นกลาง และความตั้งใจของบุคคลนั้นเกิดขึ้นโดยเจตนาหรือไม่ และเพื่อกำหนดกลยุทธ์ในการแถลงในระหว่างขั้นตอนการสอบสวน

หากคุณได้กู้เงินไปแล้ว คุณอาจต้องพิจารณามอบตัวโดยการปรึกษากับทนายความ อย่างไรก็ตาม การมอบตัวอย่างเร่งรีบอาจส่งผลให้คุณต้องยอมรับข้อกล่าวหาทั้งหมด ดังนั้น คุณต้องได้รับความช่วยเหลือทางกฎหมายเพื่อกำหนดเวลาและวิธีที่จะมอบตัว นอกจากนี้ยังจำเป็นต้องติดต่อสถาบันการเงินที่ออกเงินกู้ทันที แจ้งการฉ้อโกงสินเชื่อ และใช้มาตรการป้องกันการแพร่กระจายของความเสียหาย เช่น การระงับการชำระเงิน

-ธงแดงทั่วไปของสินเชื่องานที่ประชาชนทั่วไปสามารถแยกแยะได้คือ:
▲เมื่อเร็วๆ นี้ เนื่องจากการให้สินเชื่อแบบไม่เผชิญหน้าได้รับความนิยมมากขึ้น ผู้คนจึงมักได้รับการติดต่อผ่าน SNS หรือข้อความ เช่น "สินเชื่อรีไฟแนนซ์ดอกเบี้ยต่ำที่รัฐบาลสนับสนุน" และ "การอนุมัติ 100% โดยไม่คำนึงถึงอันดับเครดิต" พวกเขาแกล้งทำเป็นขั้นตอนปกติและกระตุ้นให้เกิดการติดตั้งแอปจากแหล่งที่ไม่รู้จัก หรือขอข้อมูลส่วนบุคคลที่สำคัญ เช่น สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน สมุดบัญชีธนาคาร บัตรเช็ค และรหัสผ่านใบรับรองสาธารณะ โดยบอกว่าจำเป็น ที่จะออกเงินกู้ ข้อมูลที่ให้ในลักษณะนี้จะถูกนำไปใช้ในทางที่ผิดโดยตรงในการก่ออาชญากรรม เช่น การปลอมเอกสารหรือการเปิดบัญชีธนาคารในนามของผู้ขอสินเชื่อ ดังนั้นคุณจึงไม่ควรตอบกลับ

นอกจากนี้ หากมีการร้องขอการชำระเงินล่วงหน้าสำหรับค่าธรรมเนียม ค่าทำงาน ค่ามัดจำ ค่าคอมพิวเตอร์ ฯลฯ ถือเป็นการหลอกลวง 100% สถาบันการเงินอย่างเป็นทางการไม่เคยแนะนำสินเชื่อผ่านทางข้อความหรือ SNS หรือขอเงินเป็นค่าธรรมเนียมก่อนดำเนินการกู้ยืม

นักข่าว ควอน บยอง-ซ็อก (bsk730@fnnews.com)

[ดูบทความเต็ม]
หากคุณถูกกล่าวหาว่าสมรู้ร่วมคิดในการฉ้อโกงสินเชื่องาน..."การตอบสนองล่วงหน้าเป็นสิ่งสำคัญ" (ลิงก์)