Nếu bạn bị buộc tội là đồng phạm trong một vụ lừa đảo cho vay lao động... "Phản ứng sớm là quan trọng"

Gần đây, các tổ chức 'cho vay làm việc' đang gia tăng. Theo khảo sát của Cơ quan Giám sát Tài chính, số lượng báo cáo thiệt hại từ hoạt động tài trợ tư nhân bất hợp pháp đang gia tăng hàng năm: 8.043 trường hợp vào năm 2020, 9.918 trường hợp vào năm 2021, 10.913 trường hợp vào năm 2022, 13.751 trường hợp vào năm 2023 và 15.397 trường hợp vào năm ngoái. Họ nhắm mục tiêu vào những người bình thường cần tiền khẩn cấp bằng các cụm từ như '100% chấp thuận cho mọi người' và 'nâng cấp xếp hạng tín dụng được đảm bảo'. Đặc biệt, vì các khoản vay để làm việc tương tự như quy trình cho vay thông thường, người xin vay có thể dính líu đến tội phạm mà họ không hề hay biết và phải chịu hình phạt hình sự với tư cách là đồng phạm.

Trên thực tế, các tòa án đang có xu hướng trừng phạt nghiêm khắc những người xin vay tiền đứng tên để vay vốn làm việc, coi họ như những đồng phạm đóng vai trò thiết yếu trong tội ác. Ngay cả khi người xin vay không biết phương thức phạm tội cụ thể, nếu người đó biết hoặc có thể dự đoán đầy đủ rằng kết quả bất hợp pháp có thể xảy ra khi tham gia vào quy trình cho vay bất thường, thì người đó có thể bị coi là đồng phạm chính của âm mưu do 'cố ý sơ suất'.

Liên quan đến vấn đề này, luật sư Choi Han-sik (ảnh) của Công ty Luật Daeryun cho biết, “Do cơ cấu, khách hàng cho vay dễ bị trừng phạt vì đồng phạm gian lận hoặc giả mạo tài liệu riêng tư, vì vậy việc phản ứng sớm là quan trọng hơn bất cứ điều gì khác.” Luật sư Choi từng là trưởng nhóm pháp lý tại một tập đoàn và ngân hàng lớn. Dưới đây là phần hỏi đáp với luật sư Choi.

- Vay làm việc là gì?
▲Cho vay làm việc, một loại gian lận tài chính, đề cập đến toàn bộ hành vi lừa đảo các tổ chức tài chính và vay vốn bằng cách làm giả các tài liệu như giấy chứng nhận việc làm và biên lai khấu trừ thuế của những người không đủ điều kiện vay vốn. Gần đây, phương thức này đã trở nên phức tạp hơn, với việc các nhà môi giới đăng ký người xin vay là nhân viên thường xuyên của các công ty vỏ bọc, sau đó tạo ra các chi tiết chuyển lương và bốn hồ sơ thanh toán bảo hiểm chính trong vài tháng để đánh cắp tiền vay.

-Nếu bị bắt thì bạn sẽ nhận hình phạt gì?
▲Cho vay làm việc là một tội phạm phức tạp kết hợp nhiều tội phạm hình sự và có thể dẫn đến hình phạt sau tùy theo hành vi.

Thứ nhất, tội lừa đảo được xác định. Bản thân hành vi lừa đảo tổ chức tài chính bằng giấy tờ giả để vay vốn đã là tội lừa đảo và có thể bị phạt tù lên tới 10 năm hoặc phạt tiền lên tới 20 triệu won. Nếu số tiền biển thủ lớn hơn 500 triệu won, Đạo luật trừng phạt nghiêm trọng các tội phạm kinh tế cụ thể (Đạo luật cảnh sát đặc biệt) sẽ được áp dụng và người đó sẽ phải chịu hình phạt nặng nề hơn nhiều, bao gồm cả phạt tù có thời hạn cố định trên 3 năm.

Ngoài ra, do giấy chứng nhận việc làm và giấy tờ chứng minh thu nhập bị giả mạo trong quá trình vay vốn nên sẽ áp dụng tội giả mạo giấy tờ riêng (Điều 231 Bộ luật Hình sự) và tội sử dụng giấy tờ giả (Điều 234 Bộ luật Hình sự). Điều này tương ứng với mức án phạt tù lên tới 5 năm hoặc phạt tiền lên tới 10 triệu won.

Ngoài ra, nếu bạn chuyển nhượng hoặc thuê các phương tiện truy cập như sổ ngân hàng hoặc thẻ theo yêu cầu của người môi giới, bạn sẽ phải chịu hình phạt nặng lên tới 5 năm tù hoặc phạt tiền lên tới 30 triệu won vì vi phạm Điều 49 của Đạo luật giao dịch tài chính điện tử.

Điểm quan trọng nhất là ngay cả khi người xin vay chỉ xin rằng họ chỉ cho mượn tên thì khả năng rất cao là họ sẽ bị trừng phạt vì là đồng phạm của một tổ chức tội phạm. Tòa án coi hành động cung cấp tên của một người và hợp tác với đơn xin vay tiền trong khi biết rõ rủi ro của việc cho vay làm việc là một phần thiết yếu của tội phạm và buộc người đó phải chịu trách nhiệm như nhau với tư cách là người môi giới.

-Điều đầu tiên cần làm nếu bạn phát hiện ra mình đang vay tiền để làm việc là
▲ Có nhiều trường hợp cho vay làm việc bị coi là đồng phạm lừa đảo, giả mạo giấy tờ cá nhân, v.v. và bị kết án tù ngay cả khi chỉ đạo của người môi giới được tuân theo một cách thụ động. Vì vậy, ngay khi biết được sự liên quan của mình, bạn phải dừng mọi thủ tục và nhanh chóng khởi kiện theo pháp luật.

Trước tiên, bạn phải bảo mật tất cả bằng chứng liên quan, chẳng hạn như bản ghi âm cuộc gọi với nhà môi giới, lịch sử trò chuyện trên tin nhắn, tin nhắn hoặc bài đăng quảng cáo cũng như chi tiết gửi/rút tiền. Dựa trên dữ liệu thu được, điều quan trọng là phải tham khảo ý kiến ​​​​của chuyên gia pháp lý để phân tích khách quan mức độ liên quan của một người và liệu ý định của người đó có phải là cố ý hay không, đồng thời đưa ra chiến lược về cách đưa ra tuyên bố trong giai đoạn điều tra.

Nếu bạn đã vay tiền, bạn có thể cân nhắc việc từ bỏ thông qua tư vấn với luật sư. Tuy nhiên, việc đầu hàng vội vàng có thể dẫn đến việc thừa nhận mọi cáo buộc, vì vậy bạn phải nhờ trợ giúp pháp lý để xác định thời điểm và cách thức đầu hàng. Cũng cần liên hệ ngay với tổ chức tài chính đã cấp khoản vay, thông báo cho họ về khoản vay gian lận và thực hiện các biện pháp để ngăn chặn thiệt hại lan rộng, chẳng hạn như tạm dừng thanh toán.

-Những dấu hiệu điển hình của các khoản vay làm việc mà công chúng có thể phân biệt là:
▲Gần đây, khi việc cho vay không trực tiếp trở nên phổ biến hơn, mọi người thường được tiếp cận thông qua SNS hoặc tin nhắn văn bản với những nội dung như 'khoản vay tái cấp vốn lãi suất thấp do chính phủ hỗ trợ' và '100% phê duyệt bất kể xếp hạng tín dụng.' Họ giả vờ là một thủ tục bình thường và xúi giục cài đặt ứng dụng từ một nguồn không xác định hoặc họ yêu cầu thông tin cá nhân quan trọng, chẳng hạn như bản sao chứng minh thư, sổ ngân hàng, thẻ séc và mật khẩu chứng chỉ công cộng, nói rằng cần phải phát hành một khoản vay. Thông tin được cung cấp theo cách này sẽ bị lạm dụng trực tiếp cho các mục đích tội phạm, chẳng hạn như giả mạo tài liệu hoặc mở tài khoản ngân hàng dưới tên của người đăng ký vay, vì vậy bạn không bao giờ nên phản hồi.

Ngoài ra, nếu yêu cầu thanh toán trước cho các khoản phí, chi phí làm việc, tiền đặt cọc, chi phí máy tính, v.v. thì đó 100% là lừa đảo. Các tổ chức tài chính chính thức không bao giờ đề xuất các khoản vay thông qua tin nhắn văn bản hoặc SNS hoặc yêu cầu trả tiền như một khoản phí trước khi thực hiện khoản vay.

Phóng viên Kwon Byeong-seok (bsk730@fnnews.com)

[Xem toàn bộ bài viết]
Nếu bạn bị cáo buộc là đồng phạm trong vụ lừa đảo cho vay lao động..."Phản hồi sớm là rất quan trọng" (liên kết)