如果您被指控为工作贷款诈骗的同谋……“早期反应很重要”

最近，“工作贷款”组织不断兴起。据金融监督院调查显示，非法民间融资受害举报数量逐年增加：2020年为8,043起，2021年为9,918起，2022年为10,913起，2023年为13,751起，去年为15,397起。他们针对急需用钱的普通民众，提出“大家100%认可”、“信用等级有保证升级”等措辞。特别是，由于工作贷款与一般贷款流程相似，贷款申请人可能会在不知情的情况下参与犯罪，并作为共犯受到刑事处罚。

事实上，法院倾向于严厉惩罚借名工作贷款的贷款申请人，将他们视为在犯罪中发挥重要作用的共犯。即使贷款申请人不知道具体犯罪手段，但如果在参与非正常贷款过程中明知或者能够充分预见到可能发生违法结果，则可能会因“故意过失”而被认定为共谋正犯。

对此，大纶律师事务所律师崔韩植（图）表示：“考虑到结构，贷款客户很容易因成为欺诈共犯或伪造私人文件而受到惩罚，因此早期应对比其他任何事情都重要。”崔律师曾担任一家大型企业和银行的法律团队负责人。以下是崔律师的问答。

-什么是工作贷款？
▲工作贷款是金融诈骗的一种，是指对不符合贷款条件的人，通过伪造就业证明、预扣税款收据等文件，欺骗金融机构，获取贷款的整个行为。最近，这种手段变得更加复杂，经纪人将贷款申请人注册为空壳公司的正式员工，然后创建几个月的工资转移详细信息和四大保险支付记录，以窃取贷款资金。

-如果被抓到会受到什么惩罚？
▲打工贷款是一种复杂的犯罪，结合了多种刑事犯罪，根据行为可能导致以下处罚。

首先，诈骗罪成立。使用虚假文件欺骗金融机构以获得贷款的行为本身就是欺诈罪，可判处最高 10 年有期徒刑或最高 2000 万韩元的罚款。 If the amount of misappropriation is more than 500 million won, the Act on the Aggravated Punishment of Specific Economic Crimes (Special Police Act) will be applied and a much more severe punishment will be imposed, including imprisonment for a fixed term of more than 3 years.

此外，由于贷款过程中伪造就业证明、收入证明文件，适用伪造私人文件罪（刑法第231条）和使用伪造文件罪（刑法第234条）。这相当于最高 5 年的监禁或最高 1000 万韩元的罚款。

此外，如果您应经纪商的要求转让或出租银行存折或卡等访问媒体，您将因违反《电子金融交易法》第49条而受到最高5年监禁或最高3000万韩元罚款的重罚。

最重要的一点是，即使贷款申请人辩称自己只是借出自己的名字，也很有可能会被当作犯罪组织的共犯而受到惩罚。法院认为，在了解工作贷款风险的情况下提供个人姓名并配合贷款申请的行为是对犯罪的重要贡献，并要求该人承担与经纪人同等的责任。

-如果您发现自己已经参与工作贷款，要做的第一件事是
▲即使被动听从经纪人的指示，工作贷款也被认定为欺诈、伪造私人文件等的同谋并被判入狱的情况很多。因此，一旦您意识到自己参与其中，您必须立即停止一切程序并立即提起法律诉讼。

首先，您必须确保所有相关证据的安全，例如与经纪人的通话录音、Messenger 对话历史记录、广告文本或帖子以及存款/取款详细信息。根据获得的数据，咨询法律专家，客观分析当事人的参与程度以及当事人的意图是否故意，并制定在调查阶段如何发表声明的策略。

如果您已经申请了贷款，您可能需要考虑通过咨询律师来放弃贷款。然而，仓促自首可能会导致承认所有指控，因此您必须获得法律援助以确定何时以及如何自首。还需要立即联系发放贷款的金融机构，告知其欺诈贷款，并采取暂停付款等措施防止损害扩大。

-公众可以区分的工作贷款的典型危险信号是：
▲近年来，非面对面借贷越来越盛行，经常有人通过SNS或短信等方式向人们发出“政府支持的低息再融资贷款”、“无论信用等级如何100%通过”等信息，冒充正常程序，诱导安装来历不明的APP，或者索要身份证复印件、存折、支票卡、公证书密码等个人关键信息，说需要发放贷款。以这种方式提供的信息会直接被滥用于犯罪行为，例如伪造文件或以贷款申请人的名义开设银行账户，因此您切勿回复。

另外，如果要求预付费用、工作费、押金、电脑费等，那100%是骗局。官方金融机构绝不会通过短信或SNS推荐贷款，也不会在执行贷款前收取费用。

记者 权秉锡 (bsk730@fnnews.com)

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