[Shot!] "¿Puedes pedir dinero prestado y no devolverlo?"

"Ayudamos a quienes se han fugado de casa o necesitan una asignación periódica de dinero."

Es un anuncio de 'préstamo urgente de dinero particular' publicado el pasado día 16 en X.

Los préstamos ilegales están extendiendo sus garras a través de las redes sociales incluso a universitarios, militares y adolescentes.

Con la fiebre de la inversión en bolsa avivada por el juego en línea y el FOMO (miedo a quedarse fuera), y con las dificultades económicas, los jóvenes que aún no han entrado en la sociedad están cayendo en la trampa de los préstamos ilegales.

El profesor emérito Jeong Wan, de la Facultad de Derecho de la Universidad Kyung Hee, señaló: "La expansión de los préstamos ilegales a través de las redes sociales es un grave problema social que puede derrumbar la base económica y social de los jóvenes", y advirtió: "En particular, los jóvenes con poca experiencia financiera a menudo no perciben bien la peligrosidad del contrato, por lo que la probabilidad de que el daño se prolongue es muy alta".


Reclamos de "préstamos disponibles para menores nacidos en 2010 y para militares"

A día 25, en las redes sociales se ven con facilidad anuncios de préstamos ilegales dirigidos a jóvenes y militares, como "Menores, disponible desde los nacidos en 2010. Fondos para la vida, para el juego y para el ocio, todo ok" (X) o "¿De dónde van a sacar dinero los menores o los militares? ¿Que no te piden que lo devuelvas y encima te dan dinero? Si tienes curiosidad, entra a la consulta" (Threads).

Estos publican capturas de comprobantes de ingresos reales y de mensajes de KakaoTalk de personas que pidieron dinero prestado, para intentar dar 'confianza'.

Al probar una consulta de préstamo a través de la app Line entre los días 16 y 23, los asesores exigían en común el nombre, la dirección y el teléfono, junto con el nombre del centro de trabajo, el importe y la fecha de la nómina, el historial de préstamos e impagos y si el móvil estaba suspendido.

Entre ellos, un asesor de la cuenta A, que anunciaba "préstamo disponible también para menores nacidos en 2010", explicó que "si pides prestados 200.000 wones, una semana después debes devolver 400.000".

Luego dijo "pruébalo pidiendo solo 100.000 wones primero" e incluso soltó la disparatada e incomprensible frase de que "puedes pedir el dinero prestado y no devolverlo".

Al preguntarle qué quería decir, el asesor, que se llamaba a sí mismo "jefe de la sala de intermediación (sala de chat de asesoría de préstamos)", respondió: "Significa que aunque no puedas devolverlo, no habrá represalias como el cobro ilegal, así que no hay por qué temer".

Aun así, al seguir dudando sobre el préstamo, presionó de nuevo diciendo que "si hay consultas excesivas (recibir asesoría de préstamo muchas veces), puede haber desventajas en el límite o en la aprobación".

Además, al preguntar en la cuenta B "¿es posible el préstamo siendo nacido en 2009?", ofreció un préstamo de 1 millón de wones con 800.000 de intereses. También exigió el número de contacto de un conocido como garantía.

Ante la consulta de "¿es posible el préstamo siendo militar?", el asesor de la cuenta C exigió 500.000 de intereses por 1 millón de wones, y el de la cuenta D exigió 1,8 millones de intereses a cambio de prestar 2 millones de wones por una semana. Tanto la cuenta C como la D pusieron como requisito indispensable la verificación de identidad por videollamada.

El pasado día 21, la Asociación Coreana de Financiación de Créditos anunció que, como resultado de la 'inspección de la realidad de la publicidad de préstamos ilegales en línea' realizada durante dos meses desde abril, detectó un total de 7.855 anuncios ilegales de 280 empresas presuntamente prestamistas ilegales.

Esto supone un aumento de 2.563 casos (+48%) respecto al año pasado (5.292 casos), y la asociación informó de que la publicidad de préstamos ilegales en línea se está expandiendo. Del total de anuncios detectados, el 77,7% eran anuncios en redes sociales (YouTube, Facebook, Instagram, etc.).

Además, según la Comisión de Servicios Financieros del pasado abril, se reveló que el 86% de las víctimas que acudieron al Centro Integrado de Apoyo a las Finanzas Populares recurrieron a préstamos ilegales a través de internet (redes sociales, sitios de intermediación de préstamos).

Un responsable del equipo de respuesta a la vulneración de los derechos de los ciudadanos del Servicio de Supervisión Financiera afirmó: "Antes los préstamos ilegales se realizaban principalmente por teléfono, pero ahora, con el desarrollo de las redes sociales, han aumentado los casos en que se publican anuncios de préstamo en redes o se recibe el dinero tras intercambiar mensajes reales".

El abogado Lee Mun-yong, de la firma legal Daeryun, advirtió: "La información sobre el centro de trabajo, la fecha de la nómina y el domicilio tiene muchas probabilidades de usarse después para el cobro ilegal", y "la fecha de la nómina sirve para fijar el momento del cobro, la información del trabajo para presionar mediante visitas o llamadas al lugar de trabajo, y los contactos de familiares y conocidos para una presión indirecta a través de terceros".

"El fracaso financiero en la juventud retrasa la autonomía económica y perpetúa la pobreza"

En internet se suceden las publicaciones sobre 'préstamos urgentes particulares' de militares y menores.

El pasado día 13, en la plataforma de preguntas y respuestas 'Aha', un usuario que se identificó como menor preguntó: "Ahora necesito con urgencia unos 100.000 wones, ¿son reales los microcréditos urgentes de Twitter? Hay publicaciones que dicen que los menores también pueden acceder a dinero particular, y como necesito el dinero con tanta urgencia tengo que conseguirlo como sea de inmediato. ¿Está bien?".

El pasado día 4, en la plataforma de asesoría jurídica 'Law Talk', un usuario que se identificó como militar en activo publicó: "Durante el proceso del préstamo, el número de contacto de un conocido pasó al prestamista y, al retrasarse el pago, ese conocido recibió mensajes de acoso".

También en el ejército se toma en serio el problema del juego y los préstamos de los soldados. Como el sueldo de un soldado raso supera los 700.000 wones y el de un sargento llega a 1,5 millones, cada vez más soldados practican el juego en línea y la inversión en bolsa y caen también en préstamos ilegales.

Kim (20 años), que ingresó como soldado en activo del Ejército el pasado enero, dijo: "En el ejército dan a menudo formación financiera y subrayan que no hay que jugar ni prestar dinero a otros soldados", y "aunque ha subido el sueldo de los soldados, es un problema que cada vez más terminen el servicio con deudas de decenas de millones de wones".

Conforme a la ley vigente, el tipo de interés máximo de los contratos de préstamo de dinero es del 20% anual. Sin embargo, el tipo de interés que exigen los asesores de 'préstamo urgente de dinero particular' supera entre 90 y 180 veces el tipo máximo legal.

Según el anuncio de la Comisión de Servicios Financieros del pasado octubre, durante los dos meses inmediatamente posteriores a la entrada en vigor de la ley reformada de crédito, las denuncias y consultas por daños de préstamos ilegales fueron 3.652, un aumento del 33,1% respecto a los dos meses anteriores a su entrada en vigor (2.744 casos).

El profesor emérito Jeong señaló: "Los préstamos ilegales, con intereses altísimos y comisiones ilegales, inflan rápidamente el principal y arrastran a un círculo vicioso de deuda de 'tapar un agujero con otro'", y "el fracaso financiero que ocurre en la juventud retrasa la autonomía económica y perpetúa la pobreza, lo que en última instancia se traduce en un coste social que agrava la pobreza juvenil y la exclusión financiera".

Conforme a la ley reformada de crédito, los contratos de préstamo ilegales con un interés superior al 60% anual pueden ser declarados nulos en cuanto al principal y los intereses, y el crédito no registrado se castiga con hasta 10 años de prisión y la infracción del tipo máximo con hasta 5 años de prisión.

Un responsable del equipo de respuesta a la vulneración de los derechos de los ciudadanos del Servicio de Supervisión Financiera explicó: "Si se capturan y denuncian los anuncios, conversaciones y detalles de ingresos y egresos en redes sociales, se determina si se trata de préstamos ilegales y se conecta a la víctima con un sistema de reparación personalizado", y "también está en marcha una reparación integral que apoya de una sola vez desde la emisión del certificado de nulidad hasta la designación de un representante del deudor".

El profesor emérito Jeong sugirió: "Dado que los préstamos ilegales han evolucionado hacia las redes sociales y los mensajeros extranjeros, la respuesta también debe ser integral", y "junto con el bloqueo de la publicidad ilegal por parte de las plataformas, la investigación preventiva de las autoridades y el refuerzo de la educación financiera en las escuelas, hay que ampliar aún más un sistema integral de reparación que conecte desde la denuncia hasta el cese del cobro ilegal".

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Yonhap News - [Shot!] "¿Puedes pedir dinero prestado y no devolverlo?"
 (ir al enlace)
SBS - "¿Puedes pedir dinero prestado y no devolverlo?"… se disparan los anuncios de préstamos ilegales en redes sociales (ir al enlace)