[Shot!] "Pinjam uang dan tidak perlu mengembalikan?"

"Kami membantu mereka yang kabur dari rumah atau yang membutuhkan uang saku secara berkala."

Ini adalah iklan 'pinjaman uang tunai kilat pribadi' yang diunggah di X pada tanggal 16 lalu.

Keuangan swasta ilegal (rentenir ilegal) merentangkan cengkeramannya melalui media sosial hingga ke mahasiswa, tentara, bahkan remaja belasan tahun.

Seiring berpadunya judi daring, demam investasi saham yang dipicu FOMO (fear of missing out; rasa takut tertinggal), serta kesulitan hidup, kalangan muda yang bahkan belum menginjakkan kaki di masyarakat pun terjerat perangkap keuangan swasta ilegal.

Jeong Wan, profesor emeritus Sekolah Pascasarjana Hukum Universitas Kyung Hee, menegaskan, "Penyebaran keuangan swasta ilegal melalui media sosial merupakan masalah sosial serius yang dapat meruntuhkan fondasi ekonomi dan sosial kalangan muda," seraya menunjukkan, "khususnya, kalangan muda yang minim pengalaman keuangan sering kali tidak menyadari dengan benar bahaya kontrak, sehingga kemungkinan kerugian berlarut-larut sangat tinggi."


Merayu calon nasabah: "Anak di bawah umur kelahiran 2010, tentara pun bisa memperoleh pinjaman"

Per tanggal 25, di media sosial dengan mudah dapat ditemukan iklan pinjaman ilegal yang menyasar remaja dan tentara, seperti "Untuk anak di bawah umur, (pinjaman) bisa mulai dari kelahiran tahun 2010. Dana kebutuhan hidup, dana judi, dana hiburan, semua ok." (X), "Mana punya uang anak di bawah umur atau tentara. Katanya tidak disuruh membayar tetapi malah diberi uang? Kalau penasaran, masuklah untuk konsultasi" (Threads).

Mereka berupaya memberi 'kepercayaan' dengan mengunggah tangkapan layar riwayat uang yang benar-benar telah ditransfer serta ulasan pesan KakaoTalk dari orang yang meminjam uang.

Ketika mencoba berkonsultasi pinjaman melalui aplikasi LINE pada 16–23 lalu, para konsultan secara umum meminta nama, alamat, dan kontak, beserta nama tempat kerja, besaran gaji dan tanggal gajian, riwayat pinjaman dan tunggakan yang ada, serta status pemblokiran ponsel.

Di antaranya, konsultan akun A yang memasang frasa "Anak di bawah umur kelahiran 2010 pun bisa pinjam" menjelaskan, "Kalau meminjam 200.000 won Korea Selatan, seminggu kemudian harus membayar 400.000 won Korea Selatan."

Lalu ia berkata, "Coba pinjam dulu 100.000 won Korea Selatan saja," bahkan mengucapkan perkataan konyol yang tak masuk akal, "meminjam uang pun boleh tidak dikembalikan."

Ketika ditanya balik apa maksudnya, konsultan yang menyebut dirinya "kepala ruang perantara (ruang obrolan konsultasi pinjaman)" menjawab, "Maksudnya, sekalipun tidak bisa membayar, sama sekali tidak akan ada gangguan seperti penagihan ilegal, jadi tak perlu takut."

Meski begitu, ketika saya terus ragu untuk meminjam, ia kembali menekan dengan berkata, "Kalau terjadi pengecekan berlebih (menerima konsultasi pinjaman berkali-kali), bisa ada kerugian pada plafon atau persetujuan."

Selain itu, ketika menanyakan ke akun B "saya kelahiran 2009, apakah bisa pinjam," ia menawarkan pinjaman 1.000.000 won Korea Selatan dengan bunga 800.000 won Korea Selatan. Ia juga meminta kontak kenalan sebagai jaminan.

Terhadap pertanyaan 'saya tentara, apakah bisa pinjam', konsultan akun C meminta bunga 500.000 won Korea Selatan untuk 1.000.000 won Korea Selatan, sementara konsultan akun D meminta bunga 1.800.000 won Korea Selatan dengan syarat meminjamkan 2.000.000 won Korea Selatan selama seminggu. Akun C dan D sama-sama mewajibkan verifikasi identitas melalui panggilan video.

Pada tanggal 21 lalu, Asosiasi Keuangan Pinjaman Korea mengumumkan bahwa dari hasil 'pemeriksaan kondisi iklan keuangan swasta ilegal daring' yang dilakukan selama dua bulan sejak April, pihaknya menemukan total 7.855 materi iklan ilegal dari 280 perusahaan yang diduga sebagai pelaku keuangan swasta ilegal.

Asosiasi menyampaikan bahwa angka ini meningkat 2.563 kasus (+48%) dibandingkan tahun lalu (5.292 kasus), yang menunjukkan iklan keuangan swasta ilegal daring terus meluas. Dari seluruh iklan yang terdeteksi, 77,7% merupakan iklan di media sosial (YouTube, Facebook, Instagram, dan sebagainya).

Selain itu, menurut Komisi Jasa Keuangan pada April lalu, terungkap bahwa 86% korban yang mendatangi Pusat Dukungan Terpadu Keuangan Rakyat menggunakan keuangan swasta ilegal melalui daring (media sosial, situs perantara pinjaman).

Seorang pejabat Tim Umum Penanganan Pelanggaran Kehidupan Rakyat di Otoritas Pengawas Keuangan menyatakan, "Dahulu keuangan swasta ilegal umumnya dilakukan melalui telepon, tetapi belakangan seiring berkembangnya media sosial, kasus pemasangan iklan pinjaman di media sosial atau penerimaan dana setelah benar-benar bertukar percakapan semakin bertambah."

Lee Mun-yong, pengacara Firma Hukum Daeryun, memperingatkan, "Informasi nama tempat kerja, tanggal gajian, dan tempat tinggal berpeluang besar dimanfaatkan untuk penagihan ilegal di kemudian hari," seraya menambahkan, "tanggal gajian dapat digunakan untuk menentukan waktu penagihan, informasi tempat kerja untuk menekan melalui kunjungan atau kontak ke tempat kerja, dan kontak keluarga serta kenalan untuk tekanan tidak langsung melalui pihak ketiga."

"Kegagalan keuangan pada masa muda memperlambat kemandirian ekonomi dan mengukuhkan kemiskinan"

Di dunia daring, tulisan terkait 'pinjaman tunai kilat pribadi' oleh tentara dan anak di bawah umur bermunculan beruntun.

Pada tanggal 13 lalu, di platform tanya jawab 'Aha', seorang pengguna yang menyatakan dirinya di bawah umur bertanya, "Saya sedang sangat butuh sekitar 100.000 won Korea Selatan, apakah pinjaman kecil tunai kilat di Twitter itu asli? Ada tulisan yang bilang anak di bawah umur pun bisa mendapat uang pribadi; uangnya sangat mendesak, jadi bagaimanapun harus segera dapat. Apakah tidak apa-apa?"

Pada tanggal 4 bulan lalu, di platform konsultasi hukum 'Lawtalk', seorang pengguna yang menyatakan dirinya tentara aktif mengunggah tulisan, "Dalam proses pinjaman, kontak kenalan saya beralih ke pelaku, dan ketika pembayaran terlambat, kenalan saya menerima pesan teror."

Pihak militer pun menanggapi serius masalah judi dan pinjaman di kalangan prajurit. Sebab, setelah gaji prajurit kelas dua melampaui 700.000 won Korea Selatan dan gaji sersan mencapai 1.500.000 won Korea Selatan, kasus prajurit yang terjerumus ke pinjaman ilegal sambil berjudi daring dan berinvestasi saham semakin bertambah.

Kim (20), yang masuk wajib militer aktif Angkatan Darat pada Januari lalu, mengatakan, "Di militer sering diberikan edukasi keuangan yang menekankan untuk tidak berjudi dan tidak meminjamkan uang kepada prajurit lain," seraya menambahkan, "katanya menjadi masalah karena, meski gaji prajurit naik, kasus prajurit yang menanggung utang puluhan juta won Korea Selatan saat menyelesaikan wajib militer semakin bertambah."

Menurut hukum yang berlaku, suku bunga maksimum kontrak pinjam-meminjam uang adalah 20% per tahun. Namun, suku bunga yang diminta para konsultan 'pinjaman uang tunai kilat pribadi' melampaui 90 hingga 180 kali lipat suku bunga maksimum menurut undang-undang.

Menurut pengumuman Komisi Jasa Keuangan pada Oktober tahun lalu, selama dua bulan tepat setelah pemberlakuan revisi Undang-Undang Usaha Pinjaman, laporan dan konsultasi kerugian keuangan swasta ilegal tercatat 3.652 kasus, meningkat 33,1% dibandingkan dua bulan sebelum pemberlakuan (2.744 kasus).

Profesor emeritus Jeong menunjukkan, "Pinjaman keuangan swasta ilegal, dengan bunga sangat tinggi dan biaya ilegal, membengkakkan pokok utang secara drastis sehingga menjerumuskan ke lingkaran setan utang berupa 'gali lubang tutup lubang'," seraya menambahkan, "kegagalan keuangan yang terjadi pada masa muda memperlambat kemandirian ekonomi dan mengukuhkan kemiskinan, yang pada akhirnya berujung pada biaya sosial yang memperdalam kemiskinan kaum muda dan keterpinggiran keuangan."

Menurut peraturan revisi usaha pinjaman, kontrak pinjaman ilegal yang melampaui 60% per tahun dapat dianggap batal baik pokok maupun bunganya, usaha pinjaman tanpa registrasi diancam pidana penjara paling lama 10 tahun, dan pelanggaran suku bunga maksimum diancam pidana penjara paling lama 5 tahun.

Seorang pejabat Tim Umum Penanganan Pelanggaran Kehidupan Rakyat di Otoritas Pengawas Keuangan menjelaskan, "Jika Anda melaporkan dengan menangkap layar iklan, percakapan, dan riwayat transaksi di media sosial, kami menilai apakah termasuk keuangan swasta ilegal dan menghubungkannya ke sistem pemulihan yang sesuai," seraya menambahkan, "kami juga tengah menjalankan pemulihan kerugian satu pintu yang mendukung sekaligus mulai dari penerbitan surat keterangan pembatalan hingga penunjukan kuasa hukum bagi debitur."

Profesor emeritus Jeong menyarankan, "Karena keuangan swasta ilegal telah berevolusi ke media sosial dan aplikasi pesan luar negeri, penanganannya pun harus dilakukan secara menyeluruh," seraya menambahkan, "seiring pemblokiran iklan ilegal oleh platform, penyelidikan preemtif oleh otoritas, dan penguatan edukasi keuangan di sekolah, sistem pemulihan kerugian satu pintu yang menghubungkan mulai dari pelaporan hingga penghentian penagihan ilegal harus diperluas lebih jauh."

[Baca artikel selengkapnya]
Yonhap News - [Jepret!] "Meminjam uang pun boleh tidak dikembalikan?"
 (kunjungi)
SBS - "Meminjam uang pun boleh tidak dikembalikan?"…iklan pinjaman ilegal di media sosial melonjak (kunjungi)