Если вас обвиняют в соучастии в мошенничестве с кредитом на работу... «Важно раннее реагирование»

В последнее время растет число организаций, занимающихся «кредитованием на работу». По данным исследования Службы финансового надзора, количество сообщений об ущербе от незаконного частного финансирования увеличивается с каждым годом: в 2020 году – 8043 случая, в 2021 году – 9918 случаев, в 2022 году – 10913 случаев, в 2023 году – 13751 случаев, в прошлом году – 15397 случаев. Они нацелены на обычных людей, которым срочно нужны деньги, с помощью таких фраз, как «100% одобрение для всех» и «гарантированное повышение кредитного рейтинга». В частности, поскольку выдача рабочих кредитов аналогична общему процессу получения кредита, претенденты на получение кредита могут быть вовлечены в преступления без их ведома и подлежать уголовному наказанию как соучастники.

Фактически, суды имеют тенденцию сурово наказывать претендентов на получение кредита, которые предоставили свое имя для получения кредита на работу, рассматривая их как соучастников, сыгравших важную роль в преступлении. Даже если заявитель на получение кредита не знал конкретного способа совершения преступления, если он или она знали или могли в достаточной степени предвидеть, что во время участия в ненормальном процессе кредитования могут возникнуть незаконные результаты, он или она может быть признан соучастником преступного сговора из-за «умышленной халатности».

В связи с этим юрист Чой Хан Сик (на фото) из юридической фирмы «Дэрюн» сказал: «Из-за структуры кредитных клиентов легко наказать за соучастие в мошенничестве или подделке частных документов, поэтому раннее реагирование важнее всего остального». Адвокат Чой возглавлял юридическую группу в крупной корпорации и банке. Ниже приводится вопрос и ответ с адвокатом Чой.

-Что такое рабочий кредит?
▲Ссуды на работу, разновидность финансового мошенничества, относятся ко всему акту мошенничества с финансовыми учреждениями и получения кредитов путем фальсификации документов, таких как свидетельства о работе, и удержания налоговых поступлений у людей, которые не имеют права на получение кредитов. В последнее время этот метод стал более изощренным: брокеры регистрируют претендентов на получение кредита в качестве обычных сотрудников подставных компаний, а затем в течение нескольких месяцев создают данные о переводе заработной платы и четыре записи о крупных страховых выплатах, чтобы украсть кредитные средства.

-Какое наказание ты получишь, если поймаешь?
▲Ссуда ​​на работу – это сложное преступление, которое объединяет в себе несколько уголовных преступлений и может повлечь за собой следующее наказание в зависимости от деяния.

Во-первых, установлено преступление мошенничества. Мошенничество с финансовым учреждением с использованием фальшивых документов для получения кредита само по себе является преступлением мошенничества и наказывается тюремным заключением на срок до 10 лет или штрафом в размере до 20 миллионов вон. Если сумма хищения превысит 500 миллионов вон, будет применен Закон об отягчающих наказаниях за отдельные экономические преступления (Закон о специальной полиции) и будет назначено гораздо более суровое наказание, включая лишение свободы на фиксированный срок более 3 лет.

Кроме того, поскольку в процессе получения кредита подделываются справки с места работы и документы, подтверждающие доходы, применяются преступления подделки личных документов (статья 231 Уголовного закона) и преступление использования поддельных документов (статья 234 Уголовного закона). Это соответствует тюремному заключению на срок до 5 лет или штрафу до 10 миллионов вон.

Кроме того, если вы передаете или арендуете средства доступа, такие как банковская книжка или карта, по запросу брокера, вы будете подвергнуты суровому наказанию в виде лишения свободы на срок до 5 лет или штрафу в размере до 30 миллионов вон за нарушение статьи 49 Закона об электронных финансовых операциях.

Самый важный момент заключается в том, что даже если претендент на кредит признает, что он просто одолжил свое имя, существует очень высокая вероятность того, что он будет наказан как соучастник преступной организации. Суд считает, что предоставление своего имени и содействие в подаче заявления на получение кредита, осознавая риски, связанные с кредитами на работу, является существенным вкладом в преступление, и возлагает на человека равную ответственность, как на брокера.

-Первое, что нужно сделать, если вы узнаете, что уже участвуете в кредите на работу, это
▲Есть много случаев, когда рабочие кредиты признаются соучастниками мошенничества, подделки частных документов и т. д. и приговариваются к тюремному заключению, даже если инструкции брокера пассивно выполнялись. Поэтому, как только вам станет известно о вашей причастности, вы должны прекратить все процедуры и незамедлительно возбудить судебный иск.

Во-первых, вы должны обеспечить все соответствующие доказательства, такие как записи разговоров с брокером, историю разговоров в мессенджерах, рекламные тексты или публикации, а также детали депозита/снятия средств. На основании полученных данных важно проконсультироваться с экспертом-правоведом, чтобы объективно проанализировать степень своей причастности и намеренность лица, а также разработать стратегию того, как сделать заявление на стадии расследования.

Если вы уже взяли кредит, вы можете рассмотреть возможность его отказа после консультации с юристом. Однако поспешная сдача может привести к признанию всех обвинений, поэтому вам необходимо обратиться за юридической помощью, чтобы определить, когда и как сдаться. Также необходимо немедленно обратиться в финансовую организацию, выдавшую кредит, сообщить о мошенническом кредите и принять меры по предотвращению распространения ущерба, например, приостановить выплаты.

- Типичными тревожными сигналами кредитов на работу, которые может выделить широкая общественность, являются:
▲В последнее время, когда личное кредитование стало более популярным, к людям часто обращаются через социальные сети или текстовые сообщения с такими словами, как «поддерживаемый государством кредит на рефинансирование под низкие проценты» и «100% одобрение независимо от кредитного рейтинга». Они притворяются обычной процедурой и побуждают к установке приложения из неизвестного источника или запрашивают ключевую личную информацию, такую как копия удостоверения личности, банковская книжка, чековая карта и пароль публичного сертификата, говоря, что необходимо выдать кредит. Информация, предоставленная таким образом, напрямую используется для совершения преступлений, таких как подделка документов или открытие банковского счета на имя заявителя на получение кредита, поэтому вам никогда не следует отвечать.

Также, если требуют предоплату за гонорары, стоимость работ, депозиты, затраты на компьютер и т. д., это 100% мошенничество. Официальные финансовые учреждения никогда не рекомендуют кредиты через текстовые сообщения или социальные сети и не просят деньги в качестве комиссии перед оформлением кредита.

Репортер Квон Бён Сок (bsk730@fnnews.com)

[Посмотреть статью полностью]
Если вас обвиняют в соучастии в мошенничестве с кредитами на работу..."Важна ранняя реакция" (ссылка)