Penipuan Pinjaman Kerja, Jika Dituduh sebagai Kaki Tangan..."Penanganan Awal Penting"

Belakangan, sindikat ‘pinjaman rekayasa’ (jageop daechul) merajalela. Menurut survei Otoritas Pengawas Keuangan, jumlah laporan korban rentenir ilegal terus meningkat setiap tahun: 8.043 kasus pada 2020, 9.918 kasus pada 2021, 10.913 kasus pada 2022, 13.751 kasus pada 2023, dan 15.397 kasus tahun lalu. Mereka menyasar rakyat kecil yang membutuhkan uang mendesak dengan kalimat seperti 'siapa pun disetujui 100%' dan 'dijamin naik peringkat kredit'. Khususnya, karena pinjaman rekayasa mirip dengan proses pinjaman pada umumnya, pemohon pinjaman sendiri pun tanpa sadar dapat ikut serta dalam kejahatan sehingga terkadang dijerat pidana sebagai kaki tangan.

Nyatanya, pengadilan cenderung menghukum berat pemohon pinjaman yang meminjamkan namanya dalam pinjaman rekayasa karena memandangnya sebagai kaki tangan yang menjalankan peran esensial dalam kejahatan. Meskipun pemohon pinjaman tidak mengetahui metode konkret kejahatan, apabila ia ikut serta dalam proses pinjaman yang tidak wajar sambil mengetahui atau cukup dapat memperkirakan bahwa akibat yang melawan hukum dapat timbul, ia dapat diakui sebagai pelaku peserta permufakatan (gongmo gongdong jeongbeom) berdasarkan ‘kesengajaan bersyarat (dolus eventualis)’.

Terkait hal ini, Pengacara Choi Han-sik dari Firma Hukum Daeryun (foto) menyatakan, “Secara struktural, klien peminjam mudah dihukum sebagai kaki tangan tindak pidana penipuan atau atas tindak pidana pemalsuan dokumen swasta, sehingga penanganan awal lebih penting daripada apa pun.” Pengacara Choi pernah menjabat sebagai kepala tim hukum di perusahaan besar dan bank. Berikut ini tanya jawab dengan Pengacara Choi.

-Apa itu pinjaman rekayasa
▲Pinjaman rekayasa, salah satu bentuk penipuan keuangan, berarti keseluruhan tindakan menipu lembaga keuangan dan memperoleh pinjaman dengan memalsukan dokumen seperti surat keterangan kerja dan bukti pemotongan pajak di sumber (withholding) milik orang yang tidak memenuhi syarat pinjaman. Belakangan, modusnya semakin canggih; broker mendaftarkan pemohon pinjaman sebagai karyawan resmi di perusahaan cangkang (paper company) dan sebagainya, lalu membuat riwayat transfer gaji atau catatan pembayaran empat asuransi wajib selama beberapa bulan untuk menggelapkan dana pinjaman.

-Hukuman apa yang akan diterima bila terungkap
▲Pinjaman rekayasa merupakan kejahatan majemuk yang menggabungkan beberapa tindak pidana, sehingga bergantung pada perbuatannya, pelaku dapat dikenai hukuman sebagai berikut.

Pertama, terpenuhi tindak pidana penipuan. Tindakan menipu lembaga keuangan dengan dokumen palsu dan menggelapkan dana pinjaman itu sendiri merupakan tindak pidana penipuan, dan pelakunya dapat dikenai pidana penjara paling lama 10 tahun atau denda paling banyak 20 juta won Korea Selatan. Apabila jumlah yang digelapkan mencapai 500 juta won Korea Selatan atau lebih, berlaku Undang-Undang tentang Pemberatan Hukuman Kejahatan Ekonomi Tertentu (UU Kejahatan Ekonomi) sehingga pelaku dikenai hukuman yang jauh lebih berat, seperti pidana penjara tetap 3 tahun atau lebih.

Selain itu, karena surat keterangan kerja, dokumen bukti penghasilan, dan lainnya dipalsukan dalam proses pinjaman, berlaku tindak pidana pemalsuan dokumen swasta (Pasal 231 KUHP) dan tindak pidana penggunaan dokumen swasta palsu (Pasal 234 KUHP). Hal ini dikenai pidana penjara paling lama 5 tahun atau denda paling banyak 10 juta won Korea Selatan.

Di samping itu, apabila seseorang mengalihkan atau meminjamkan sarana akses seperti buku rekening dan kartu atas permintaan broker, ia dikenai pelanggaran Pasal 49 Undang-Undang Transaksi Keuangan Elektronik dengan hukuman berat berupa pidana penjara paling lama 5 tahun atau denda paling banyak 30 juta won Korea Selatan.

Yang terpenting, kemungkinan pemohon pinjaman dihukum sebagai kaki tangan sindikat kejahatan sangat tinggi meskipun ia berdalih hanya meminjamkan namanya. Pengadilan memandang tindakan menyediakan nama sendiri dan membantu pengajuan pinjaman sambil mengetahui bahaya pinjaman rekayasa itu sendiri sebagai kontribusi esensial terhadap kejahatan, dan menuntut tanggung jawab yang sama dengan broker.

-Apa yang pertama kali harus dilakukan bila mengetahui bahwa diri sudah terlibat dalam pinjaman rekayasa
▲Dalam pinjaman rekayasa, banyak kasus seseorang diakui sebagai kaki tangan tindak pidana penipuan, pemalsuan dokumen swasta, dan sebagainya, lalu dijatuhi pidana penjara nyata, meskipun ia hanya mengikuti instruksi broker secara pasif. Karena itu, begitu menyadari keterlibatan, ia harus segera menghentikan seluruh prosedur dan cepat memulai penanganan hukum.

Pertama-tama, semua bukti terkait harus diamankan, seperti rekaman panggilan telepon dengan broker, riwayat percakapan messenger, pesan atau unggahan iklan, dan riwayat transaksi rekening. Berdasarkan bahan yang telah diamankan, penting untuk berkonsultasi dengan pakar hukum guna menganalisis secara objektif tingkat keterlibatan dan ada tidaknya kesengajaan diri sendiri, serta menyusun strategi tentang bagaimana memberikan keterangan pada tahap penyidikan.

Apabila pinjaman sudah dicairkan, seseorang dapat mempertimbangkan penyerahan diri melalui konsultasi dengan pengacara. Namun, penyerahan diri yang gegabah dapat berujung pada pengakuan seluruh sangkaan, sehingga waktu dan cara penyerahan diri harus ditentukan dengan bantuan hukum. Selain itu, perlu pula segera menghubungi lembaga keuangan yang mencairkan pinjaman untuk memberitahukan adanya pinjaman penipuan dan mengambil tindakan guna mencegah meluasnya kerugian, seperti penghentian pembayaran.

-Tanda bahaya khas pinjaman rekayasa yang dapat dikenali orang awam
▲Belakangan, seiring maraknya pinjaman nirtatap muka, banyak pihak mendekati melalui media sosial atau pesan teks dengan iming-iming seperti 'pinjaman peralihan berbunga rendah bersubsidi pemerintah' dan 'disetujui 100% tanpa memandang peringkat kredit'. Mereka berpura-pura menjalankan prosedur normal lalu mengarahkan pemasangan aplikasi yang tak jelas sumbernya, atau meminta informasi pribadi penting dengan dalih diperlukan untuk pencairan pinjaman, seperti salinan kartu identitas, buku rekening·kartu debit, dan kata sandi sertifikat elektronik resmi. Karena informasi yang diserahkan seperti ini langsung disalahgunakan untuk kejahatan, seperti memalsukan dokumen atas nama pemohon pinjaman atau membuka rekening bodong, sama sekali tidak boleh dipenuhi.

Selain itu, kasus yang meminta setoran di muka dengan dalih biaya jasa, biaya rekayasa, uang jaminan, biaya sistem komputer, dan sebagainya adalah 100% penipuan. Lembaga keuangan resmi sama sekali tidak pernah menawarkan pinjaman melalui pesan teks atau media sosial, atau meminta uang dengan dalih biaya jasa sebelum pinjaman dicairkan.

Wartawan Kwon Byeong-seok (bsk730@fnnews.com)

[Baca artikel selengkapnya]
Penipuan pinjaman rekayasa, jika Anda dituduh sebagai kaki tangan..."Penanganan awal itu penting" (kunjungi)