如果您被指控为工作贷款诈骗的同谋……“早期反应很重要”
最近,“工作贷款”组织不断兴起。据金融监督院调查显示,非法民间融资受害举报数量逐年增加:2020年为8,043起,2021年为9,918起,2022年为10,913起,2023年为13,751起,去年为15,397起。他们针对急需用钱的普通民众,提出“大家100%认可”、“信用等级有保证升级”等措辞。特别是,由于工作贷款与一般贷款流程类似,贷款申请人可能在不知情的情况下参与犯罪,并作为共犯受到刑事处罚。事实上,法院倾向于严厉惩罚那些以共犯身份提供工作贷款的贷款申请人,他们在犯罪中发挥了重要作用。即使贷款申请人不知道具体的作案方式,如果他或她在参与异常贷款过程中明知或能够充分预见到可能发生违法结果,则可能会因‘故意过失’而被认定为共谋共犯。对此,大纶律师事务所崔汉植律师(如图)表示,“从结构来看,贷款客户很容易被当作犯罪分子来处罚。”欺诈或伪造私人文件的共犯,因此及早做出反应最为重要。”崔律师曾担任一家大型企业和银行的法律团队负责人。以下是崔律师的问答。 -什么是工作贷款? ▲工作贷款是金融诈骗的一种,是指对不符合贷款条件的人,通过伪造就业证明、预扣税单等文件,欺骗金融机构,获取贷款的整个行为。最近,手段变得更加复杂,经纪人将贷款申请人注册为空壳公司等正式员工,然后创建几个月的工资转移明细或四大保险缴费记录来骗取贷款。 - 被抓到后会受到什么处罚? ▲ 劳务贷款是多种刑事犯罪相结合的复杂犯罪,根据不同行为可处罚如下。首先,欺诈成立。使用虚假文件欺骗金融机构以获得贷款的行为本身就是欺诈罪,可判处最高 10 年有期徒刑或最高 2000 万韩元的罚款。如果挪用金额超过5亿韩元,则适用《特定经济犯罪加重处罚法》(特别警察法),并适用3年以上有期徒刑等更严厉的处罚。另外,由于在贷款过程中伪造就业证明和收入证明文件,因此适用伪造私人文件罪(刑法第231条)和使用伪造文件罪(刑法第234条)。这相当于最高 5 年的监禁或最高 1000 万韩元的罚款。此外,如果您应经纪商的要求转让或出租银行存折或卡等访问媒体,您将因违反《电子金融交易法》第49条而受到最高5年监禁或最高3000万韩元罚款的重罚。最重要的是,即使贷款申请人辩称自己只是借出自己的名字,也很有可能会被当作犯罪组织的共犯而受到惩罚。法院认为,在了解工作贷款风险的情况下提供个人姓名并配合贷款申请的行为是犯罪的重要组成部分,并要求经纪人承担同样的责任。 - 当你发现自己已经涉足工作贷款时,首先要做的就是 ▲ 即使你被动地听从经纪人的指示,工作贷款被认定为欺诈和伪造私人文件的同谋并被判入狱的情况也很多。因此,一旦您意识到自己参与其中,您必须立即停止一切程序并立即提起法律诉讼。首先,您必须获取所有相关证据,例如与经纪人的通话录音、聊天对话详细信息、广告文本或帖子,以及存款和取款详细信息。根据获得的数据,咨询法律专家,客观分析当事人的参与程度和意图,并制定在调查阶段如何发表声明的策略是很重要的。如果贷款已经发放,可以考虑与律师协商退还。然而,仓促自首可能会导致承认所有指控,因此您必须获得法律援助以确定何时以及如何自首。此外,还需要立即联系发放贷款的金融机构,告知其欺诈贷款情况,并采取暂停付款等措施防止损害扩大。 - 公众能够辨别的工作贷款的代表性风险信号是 ▲ 最近,随着非面对面借贷变得更加活跃,人们通过SNS或短信接触“政府支持的低息再融资贷款”和“无论信用等级如何100%批准”之类的情况的情况很多。他们冒充正常程序,诱导安装来历不明的应用程序,或者索要身份证复印件、存折、支票卡、公证书密码等个人关键信息,称需要发放贷款。以这种方式提供的信息会直接被滥用于伪造文件或以贷款申请人的名义开设银行账户等犯罪行为,因此您切勿回复。另外,如果要求预付费用、工作费、押金、电脑费等,这就是100%的欺诈。官方金融机构绝不会通过短信或SNS推荐贷款,也不会在执行贷款前收取费用。记者 权秉锡 (bsk730@fnnews.com)[查看全文]
If you are accused of being an accomplice in a work loan scam..."Early response is important" (link)